Baufinanzierung Absicherung

Viele Kreditnehmer beschäftigen sich Tage und Wochen damit, verschiedene Angebote zu Krediten zu vergleichen. Ein günstiges Angebot für die Finanzierung einer Immobilie wurde gefunden und schon nimmt die Prozedur ihren Lauf. Geht es jedoch um einen Kredit zum Kaufen von einem Haus, so sollten Sie weitsichtig und nachhaltig agieren. Was passiert, wenn Sie die Zahlungen für die Baufinanzierung nicht mehr stemmen können? Macht hier eine Versicherung Sinn? Brauchen Sie eine Risikolebensversicherung? Welche Versicherungen gibt es noch? Wir wollen Sie in diesem Ratgeber aufklären, wie Sie Ihr Darlehen bestmöglich absichern können.

Warum sollten Sie Ihre Baufinanzierung absichern?

Der Mensch ist kein Hellseher. Sie können die Zukunft mit Partner und Kindern zwar planen, in der Regel kommt jedoch zumindest ein Problem dazwischen. Wenn dieses Problem zur Folge hat, dass Sie die Raten nicht mehr zahlen können und die Familie die Immobilie verliert, ist es bereits zu spät, um zu handeln. Sie müssen Ihren Kredit zur Baufinanzierung der Immobilien gut absichern.

Dabei gibt es fünf entscheidende Gründe, die dafür sprechen:

Todesfall
Arbeitsunfähigkeit
Arbeitslosigkeit
Verlust der Selbstständigkeit
Pflegefall

Neben diesen augenscheinlichen Faktoren gibt es jedoch noch weitere Gruppen, die bei einer Baufinanzierung einer erhöhten Gefahr ausgesetzt sind. Das betrifft beispielsweise Eigennutzer mit einem hohen Anteil an Fremdkapital. Wenn Sie bereits gesundheitliche Vorerkrankungen haben, sollte ebenso eine Versicherung für die Baufinanzierung abgeschlossen werden. Besonders problematisch wird es dann, wenn Sie der Alleinverdiener sind und somit auch das Darlehen alleine stemmen müssen. Sie lassen somit Haus, Familie mit Kindern und Partner zurück, ganz ohne Versicherung. Ein Ausfall ist dabei nicht zu verschmerzen.

Welche Versicherungen für das Baudarlehen gibt es?

Am Anfang des Ratgebers war bereits die Rede von der Risikolebensversicherung. Eine spezielle Form der Risikolebensversicherung ist die Restschuldversicherung, die in der Regel bei fast jedem Darlehen zusätzlich einen Abschluss erhält. Das Prinzip ist relativ einfach. Die Versicherungssumme fällt mit fortschreitender Laufzeit. Ist die Laufzeit der Baufinanzierung beendet, hat die Versicherungssumme den Stand null erreicht. Allerdings gibt es zwei verschiedene Methoden, die Restschuldversicherung in Angriff zu nehmen. Bei der ersten Methode sinkt die Versicherungssumme linear. Das heißt, dass der Betrag konstant sinkt, allerdings sinkt Ihre Restschuld nicht konstant, sodass sich eine Diskrepanz ergibt. Sollte sich ein Todesfall ereignen, würden die Hinterbliebenen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu löhnen haben, die schnell in den fünfstelligen Bereich reichen kann. Die zweite Variante sieht vor, dass sich die Summe der Versicherung der Restschuld vom Darlehen anpasst. Zwar ist diese Absicherung ein wenig teurer, im Ernstfall ist aber entsprechend vorgesorgt. Neben der Risikolebensversicherung wollen wir außerdem noch die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Pflegezusatzversicherung erwähnen. Beide Varianten lassen sich auf die Baufinanzierung abstimmen, sollte ein Pflegefall oder die Arbeitsunfähigkeit eintreten.

Welche Alternativen gibt es für das Baudarlehen?

Neben Versicherungen gibt es noch weitere Möglichkeiten, um die Baufinanzierung für die Familie abzusichern. Häufig wird die Bürgschaft verwendet. Hier steht ein Familienmitglied, Freund oder Bekannter ein, sollten die Raten für die Immobilie nicht mehr gestemmt werden können. Eine weitere Möglichkeit sind Anlageprodukte. Auch eine Kapitallebensversicherung eignet sich als Absicherung, wenn Sie auch kostenintensiver ist. Von Vorteil ist dabei, dass Sie Profit daraus schlagen können. Allerdings ist die Möglichkeit mit einem gewissen Risiko behaftet. Aktien und Fonds können ebenso als Sicherheit angegeben werden. Von Vorteil ist, dass das angelegte Geld nicht bewegt werden muss und trotzdem eine schützende Funktion für den Fall eines Falles einnimmt.

Worauf sollten Sie beim Abschluss unbedingt achten?

Viele Experten sind der Meinung, dass die Verbraucher heutzutage zu viele Versicherungen abschließen. Ob Sie nun sämtliche Formen, die wir Ihnen in diesem Ratgeber vorgestellt haben, benötigen, sei dahingehstellt. Dass aber die Risikolebensversicherung bzw. Restschuldversicherung unbedingt zu empfehlen ist, steht vollkommen außer Frage. Erkundigen Sie sich jedoch rechtzeitig nach den Kosten. Sie haben Einfluss auf den effektiven Jahreszins, sodass sich das Angebot anderen Banken gegenüber verschlechtern kann. Deshalb sollten Sie Angebote zur Finanzierung von Immobilien verschiedener Banken immer einem Vergleich unterziehen. Auch der Vergleich der Versicherung macht Sinn.

Das müssen Sie zur Absicherung der Baufinanzierung wissen:

Sorgen Sie vor (Todesfall, Arbeitslosigkeit, Pflegefall…)!
Risikolebensversicherung bzw. Restschuldversicherung ist ein absolutes Muss.
Weitere Versicherungen (Berufsunfähigkeitsversicherung) sind ein Kann.
Absicherung auch durch Bürgschaften oder Geldanlageprodukte möglich.
Versicherungen können den effektiven Jahreszins verschlechtern.