Baudarlehen Ratgeber und Tipps

baudarlehen-ratgeberIn diesem Baudarlehen Ratgeber wollen wir Sie kurz und knapp zum Thema Baufinanzierung informieren.

Was müssen Sie bei der Finanzierung beachten? Wie wichtig sind die Zinsen bzw. der Zinssatz? Wie steht es um die Höhe des Baudarlehens und die Tilgung? Wie erfolgt die Abwicklung der Baufinanzierung? Wie beeinflusst die Laufzeit den Kredit?

Was muss eine gute Beratung bei der Bank beinhalten? Wir beantworten nach Möglichkeit aktuelle Fragen. Wertvolle Tipps sollen den Dunstkreis um die Baufinanzierung wegwehen.
 

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Baudarlehen Ratgeber mit Tipps und hilfreiche Informationen

Worauf müssen Sie bei der Baufinanzierung achten?

Wichtig ist, dass Sie einen Vergleich der Angebote und Banken vollziehen. Somit erhalten Sie in der Regel einen guten Überblick hinsichtlich der Konditionen und Kosten. Dabei sollten Sie möglichst weitsichtig und sorgfältig agieren. Schnell bekommen Sie ein Gefühl dafür, welche Informationen für die Finanzierung der Immobilie wichtig sind und welche Fragen eine Rolle spielen. Das Eigenkapital ist ein wichtiger Indikator. Mit hohem Eigenkapital lassen sich Kosten für die Finanzierung der Immobilie senken. Bevor Sie überhastet eine hohe Belastung durch einen Kredit eingehen, sollten Sie lieber Eigenkapital auf die Seite schaffen. Auch für die Förderung gibt es Tipps zur KfW. Förderungen für den Kauf von einem Haus erhalten Sie bei Ihrem Kreditinstitut. So sichern Sie sich einen guten Zinssatz, der über Jahre Bestand hat.

Welche Konditionen müssen beachtet werden?

Bei einem Darlehen zur Baufinanzierung einer Immobilie stehen die Zinsen im Fokus, auch nach Jahren noch. Dabei müssen Sollzins und Effektivzins unterschieden werden. Achten Sie auf den Effektivzins, dieser beinhaltet nämlich den Sollzins und weitere Gebühren, die auch noch nach Jahren eine Rolle spielen. Die Laufzeit hat einen Einfluss auf die Zinsen. Je länger die Zinsbindung läuft, umso höher der effektive Zinssatz. Bei der Zinsbindung haben Sie jedoch den Vorteil, dass Sie sich die guten Konditionen über einen längeren Zeitraum sichern können. Zuvor sollten Sie jedoch eruieren, welche Summe Sie für die Baufinanzierung benötigen. Klären Sie zu Anfang, wie viel Geld Sie monatlich in den nächsten Jahren zur Verfügung haben, indem Sie sämtliche Ausgaben abziehen. Die Summe kann sich aber auch nach dem Objekt richten.

Was ist bei der Tilgung vom Baudarlehen zu beachten?

Die Tilgung beschreibt die Abzahlung von Ihrem Darlehen einer Immobilie bei der Bank. Hierbei ist vor allem die Tilgungsrate bei der Finanzierung von Immobilien zu bedenken. Diese beschreibt, wie viel Prozent vom Darlehen im ersten Jahr getilgt werden. Experten empfehlen hierbei zumindest zwei Prozent. Lassen Sie sich außerdem das Recht auf Sondertilgungen einräumen. Neben den Raten, die Sie Monat für Monat, Jahr für Jahr zu tilgen haben, können Sie eine bestimmte Summe pro Jahr gesondert tilgen.

Wie erfolgt der Ablauf der Baufinanzierung?

Nach einem Vergleich der Angebote von Banken, suchen Sie sich ein konkretes Angebot zur Baufinanzierung heraus. Der Ablauf sieht beim Darlehen nun vor, dass beim Finanzieren von einem Haus ein persönliches Gespräch geführt wird. Anschließend erfolgen die Antragstellung und das Einreichen des Antrags. Hier haben Sie mit zwei bis zehn Werktagen zu rechnen, ehe Sie Bescheid bekommen, ob die Baufinanzierung genehmigt wurde. Abschließend wird das Darlehen ausgezahlt.

Was sollte eine gute Beratung zur Baufinanzierung bei einer Bank beinhalten?

Natürlich agiert die Bank beim Thema Baufinanzierung, Anschlussfinanzierung und sonstigen Themen nicht unbedingt neutral und objektiv. Jedoch sollte bei der Baufinanzierung und Anschlussfinanzierung der Eindruck vermittelt werden, dass die Bank verschiedene Optionen zum Finanzieren parat hält. Ein Angebot allein ist dabei nicht ausreichend.

Natürlich ist es auch wichtig, dass Sie sich bei dem Kreditinstitut wohlfühlen. Geht der Berater auf Ihre Geld-Situation ein? Liefert er Lösungen, die auch über die Jahre hinweg Bestand haben? Werden aktuelle Tipps für eine Zahlungsunfähigkeit geboten? Hier ist eine Versicherung sehr wichtig. Eine Versicherung wie die Restschuldversicherung bieten einen Schutz bei Arbeitslosigkeit oder einem Todesfall. Während Sie dem Ratgeber bei der Bank folgen, sollten Sie nicht das Gefühl haben, unter Druck gesetzt zu werden. Die monatliche Rate sollte flexibel vereinbart werden können.

Des Weiteren sollten Sie auch die Möglichkeit haben, andere Angebote vergleichen zu können. Egal wie gut ein Gespräch bei Banken verlaufen ist, anschließend sollten Sie immer einen Vergleich der Konditionen vornehmen.

Voraussetzungen für die Baufinanzierung:

  • Eigenkapital
  • regelmäßiges Einkommen und Kosten abwägen, monatliche Rate darauf abstimmen
  • aktuelle Angebote für besseren Überblick vergleichen
  • Zins beachten (Sollzins vs. Effektivzins)